Køb af fast ejendom er formentlig den største udgift, du nogensinde vil få, og for langt de fleste gælder det, at størstedelen af købesummen skal lånes i et realkreditinstitut eller en bank. Nedenfor kan du læse om de mest sædvanlige lånetyper.
Herunder kan du finde en oversigt over de emner, som denne side berører. Hvis du har spørgsmål, så er du meget velkommen til at ringe til os på 70 10 13 30.
Fastforrentede lån optages i et realkreditinstitut ved at realkreditinstituttet sælger pantebreve svarende til det beløb, som du ønsker at låne.
Ved denne type lån skal du ikke kun kigge på, hvilken rente der tilbydes, men også til hvilken kurs pantebrevene sælges. Jo tættere på kurs 100 pantebrevene sælges, jo mindre kurstab vil du få.
Eksempel: Du skal bruge 2 mio. kr. Realkreditinstituttet tilbyder to fastforrentede lån.
4 % lån til kurs 90
5 % lån til kurs 98
4 % lånet: For at få 2 mio. kr. i hånden skal du pga. den lave kurs låne 2.220.000 kr., som du også skal betale renter af. Det første år bliver renteudgifterne derfor 88.000 kr.
5 % lånet: For at få 2 mio. kr. i hånden skal du pga. den høje kurs kun låne 2.040.000 kr. Renteudgifterne det første år bliver 102.000 kr.
Eksemplet viser, at 4 % lånet er billigere, når man alene kigger på renteudgifterne. Til gengæld skal man med et 4 % lån betale 180.000 kr. mere tilbage til realkreditinstituttet i lånets løbetid. Om det ene eller det andet lån er mest fordelagtigt for dig vil bl.a. afhænge af, hvor lang løbetid lånet skal have, og om det er mere vigtigt for dig med en lav ydelse end med en lav gæld samlet set.
Alle lånetyper kan aftales som værende afdragsfrie. Dermed skal du alene betale de løbende renter af lånet. Til gengæld bliver du ved med at skylde banken eller realkreditinstituttet det samme beløb, som da du optog lånet, og du sparer ikke op i huset.
Tager du et afdragsfrit flexlån, skal du særligt være opmærksom på risikoen for, at renten på et tidspunkt stiger, da du her vil være særlig sårbar overfor rentestigninger.
Det vil altid være en konkret vurdering ud fra din økonomi, om det er fornuftigt at tage et afdragsfrit lån. I kortere perioder med store udgifter f.eks. i forbindelse med familieforøgelse eller med lav indkomst, kan afdragsfrihed være med til at give luft i den daglige økonomi. Men på den lange bane vil det generelle råd være løbende at afdrage og dermed nedbringe din gæld.
Når du låner penge skal du betale renter af det lånte beløb. For alle typer lån kan du i din årsopgørelse til SKAT fratrække 33,6 % af dine samlede renteudgifter pr. år op til 50.000 kr.
Overstiger dine årlige renteudgifter 50.000 kr. nedtrappes rentefradraget efter 2015-planen, således at der i 2022 kan fratrækkes 22,6% af renteudgifter over 50.000 kr., mens det i 2025 alene vil være 20,6 % af beløbet, der kan fradrages i skatten.
Flekslån er en betegnelse for realkreditlån, hvor lånet refinansieres med faste mellemrum på normalt 1, 3 eller 5 år. Flekslån har den fordel, at de bagvedliggende pantebreve handles til ca. kurs 100, hvorfor der ikke er noget nævneværdigt kurstab ved at optage lånet. Desuden er renten sædvanligvis lavere end på de fastforrentede lån.
Til gengæld for den lavere rente accepterer du som flekslåner, at der vil være usikkerhed omkring, hvordan renten ændrer sig i løbet af lånets løbetid. Når lånet skal refinansieres, vil det være renten på dette tidspunkt, der vil afgøre, hvor meget der skal betales i renter i den næste periode.
Enkelt sagt opnår du en lavere rente ved at acceptere en større usikkerhed omkring renteudviklingen i fremtiden. Derfor har 1-årige flekslån også en lavere rente end de 3- og 5-årige flekslån.
Ved køb af fast ejendom kan du maksimalt låne 80 % af købesummen hos et realkreditinstitut. For sommerhuse er grænsen 60 %. Resten af købesummen skal du finde på anden vis, og det sædvanlige her er at tage et banklån, hvis ikke du har en opsparing i forvejen.
Banklånet er med en variabel rente, som banken til enhver tid kan ændre. Renten vil også være højere end på realkreditlånet. Til gengæld kan du afdrage hurtigt på gælden, hvis du får ekstra penge til rådighed.
Andelsboliglån er lån til køb af andelsbolig. Andelsboliglånet er oftest at sammenligne med et sædvanligt banklån med variabel rente. Afhængig af foreningens vedtægter er der dog også mulighed for at finansiere købet med et fastforrentet banklån. Fordelen ved det fastforrentede lån er, at du kender den månedlige ydelse for hele lånets løbetid. Til gengæld vil renten på det fastforrentede lån som oftest være højere end renten på det variable lån på det tidspunkt, hvor du optager lånet.
Gratis opkaldfå advokathjælp til bolighandel
Alt i tilfredshed
Nils
Min oplevelse med Advokatgruppen (specifikt Johan og Pia) har udelukkende været positiv. Jeg engagerede dem fra min bopæl i Singapore til at hjælpe med køb af erhvervsejendom i Danmark. De er kundefokuseret, hurtige med tydlig og enkel kommunikation samt holder det de lover. Det hele leveret til den aftalte faste pris. Kan varmt anbefales!
Per
Fantastisk Rådgivning Brugte Advokatgruppen som ejerskifteadvokat på boligkøb. Virkelig god og professionel rådgivning. Kan varmt anbefale andre at bruge dem.
Andreas Hammerschmidt
Hurtig, imødekommende, hjælpsom og dygtig advokat til meget fair priser. Hjalp os i forbindelse med et huskøb, hvilket de gjorde til UG. Kan klart anbefales.
Runa Louise Ammitzbøll Flügge
Skal du/I sælge jeres hus, så brug "Advokatgruppen.dk" Professionelle, hurtige og utrolig behagelige, og så får man noget for pengene. Advokatsekretær Pia B. Andersen var bare super god. Kan kun anbefales.
Poul-Erik Mortensen
Advokatgruppen har leveret en førsteklasses oplevelse til os fra start til slut. Det startede med at vi hyrede dem ind til et huskøb hvor vi desværre blev snydt af ejendomsmægleren i starten af processen. Advokatgruppen var hurtige og sagde vi intet skulle betale og ventede på vi fandt et andet hus. Det skete heldigvis 1 uge efter og alt er leveret fuldstændig upåklageligt og til tiden. Altid hurtigt svar, kompetent hjælp og nogle rare mennesker at være i dialog med. Stor anbefaling herfra.
Jonas Gundersen
Vi har købt et hus under kyndig vejledning af Johan Johnsen fra Advokatgruppen. Vi har haft kontakt via mail og telefon. Hele vejen har vi følt og trygge ved Johans faglighed. Han har haft et blik for detaljen, som vi ikke selv har. Desuden har Johan været et vigtigt led i kommunikationen med købets andre parter og har sikret at det hele klappede til sidst. Alle pengene værd!
Anne Gadeberg
Jeg har fået en meget kompetent og dygtig rådgivning af advokat Michael Bach Jensen i forbindelse med huskøb. Michael er god til at forklare komplicerede ting på en letforståelig måde, og han fanger selv små detaljer i dokumenterne, som kan have stor betydning for sagen. Jeg kan på det varmeste anbefale advokatgruppen og Michael Bach Jensen som rådgiver.
Christina Hansen
En super professionel og kompetent service. Dan M. Dahl Rahimian har været en fantastisk hjælp under købs processen af min ejerlejlighed. Både Dan og Firmaet kan varmt anbefales. 5 stjerner herfra uden tvivl.
Christian
Meget grundig gennemgang af sagsmaterialet hvilket har givet os en god og tryg handel
Stefan Børgesen Keller
Husadvokaten er et full service advokatfirma med kontorer flere steder i Danmark. Vi har bl.a. stor erfaring med rådgivning inden for fast ejendom og beskæftiger mere end 20 advokater og i alt over 50 medarbejdere. Husadvokaten er en del af Advokatgruppen, der har ydet professionel rådgivning siden 1987.